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來源：經濟導報
“讓套利者無利可圖，讓違法違規者得到應有懲處，才能讓銀行樹‘立合規創造效益’的理念。”元旦過後，一位銀行監管部門人士如此表示。話音剛落，銀監部門便再次開出巨額罰單。這一次，矛頭直指銀行掩蓋不良貸款問題。
19日，銀監會公佈依法查處上海浦東發展銀行成都分行（下稱“浦發銀行成都分行”）違規發放貸款案件。四川銀監局公佈對浦發銀行成都分行案做出處罰，共罰沒4.62億元，浦發銀行成都分行原行長王兵被“雙開”，行內近200個相關責任人被追究責任。
“合規是金融機構最基本的要求，即便短期可能還未出現系統性風險，但經營混亂之下，長此以往會出現大問題。如果金融機構連基本的合規經營都沒做好的話，還談何創新？這隻是嚴處罰的一個開頭，如果再出現基本經營問題的話，監管部門會繼續重罰。”對於近期銀監會開出的巨額罰單中央財經大學金融學院教授郭田勇分析稱。
營造繁榮假象
實際上，浦發銀行成都分行案早在2017年4月就已被曝光。
當時，一則市場傳言稱，浦發銀行成都分行涉嫌為7個企業的上千傢殼公司放貸，壞賬已經顯現近千億。
浦發當時表態該分行運營正常，客戶權益未受影響，但61歲的浦發銀行成都分行原行長王兵在此輿情發酵後“到齡退休”。
之後，銀監會在現場檢查中發現，浦發銀行成都分行存在重大違規問題，立即要求浦發銀行總行派出工作組對成都分行相關問題進行全面核查。
通過監管檢查發現，浦發銀行成都分行為掩蓋不良貸款，通過編造虛假用途、分拆授信、越權審批等手法，違規辦理信貸、同業、理財、信用證和保理等業務，向1493個空殼企業授信775億元，換取相關企業出資承擔浦發銀行成都分行不良貸款。
據瞭解，浦發銀行成都分行實際是利用空殼企業承債式收購，以騰挪不良貸款。
所謂承債式收購，在銀行業是不良貸款騰挪的一種手段。比如甲企業由於欠息在銀行的貸款即將成為關註類，這時銀行找來乙企業（如上述空殼企業）以一筆資金收購甲企業的這部分債務。與此同時，銀行給乙企業新發放一筆貸款，乙企業再用這筆貸款的資金償還此前甲企業欠銀行的利息。
通過此番騰挪，原本要逾期的貸款就又變成瞭正常貸款，但此筆貸款成為不良貸款的根本原因沒有解決，反而營造出浦發銀行成都分行長期“零不良”的繁榮假象。
對於上述事件，銀監會公告用詞非常嚴厲，“這是一起浦發銀行成都分行主導的有組織的造假案件，涉案金額巨大，手段隱蔽，性質惡劣，教訓深刻。”
近200人被問責
令人驚嘆的是，在案件暴露前浦發銀行成都分行長期不良貸款為零，經營業績也在當地股份行排名前列。浦發銀行成都分行也因此被長期樹立為行內標桿。在該行2009年的一則新聞稿中曾介紹，浦發銀行成都分行在業務高速發展的同時，員工無不良記錄，無案件事故發生，保持瞭良好的資產質量並創造瞭前六年無欠息、無逾期、無墊款、無後三類不良貸款的佳績。
案發後，除依法對浦發銀行成都分行罰款4.62億元之外，四川銀監局還對浦發銀行成都分行原行長、2名副行長、1名部門負責人和1名支行行長分別給予禁止終身從事銀行業工作、取消高級管理人員任職資格、警告及罰款。相關涉案人員已被依法移交司法機關處理，銀監會還對195名分行中層及以下責任人員內部問責，並在全行啟動大輪崗。
四川銀監局披露的處罰通知中顯示，王兵對浦發成都分行嚴重違法違規行為負有直接領導責任。據瞭解，王兵在2002年辭任工商銀行（港股01398）四川分行副行長，出任當時剛成立的浦發成都分行行長一職，直到2017年相關案件爆發後“到齡退休”，在任長達15年。而根據監管規定，商業銀行應當明確對重要崗位人員實行輪崗或強制休假制度。
這位浦發銀行成都分行原行長王兵，曾如是評價自己———烘焙設備“不求財”。他在當地被譽為有“深刻思想的銀行傢”，還獲得過“四川十大財經風雲人物”稱號。
浦發銀行方面介紹，本次處罰金額已全額計入2017年度公司損益。對公司的業務開展及持續經營無重大不利影響。在銀監會統籌指導下，四川銀監局制定實施“特別監管措施”，實行“派駐式監管”，開展多項專項排查治理，積極推動合規整改工作。
截至2017年9月末，浦發銀行成都分行已基本完成違規業務的整改，目前該分行隊伍穩定，總體經營平穩正常。
新聞同期聲米果成型機
去年銀監會罰單開給瞭誰？
導報訊（記者 戴嶽）近日，銀監會金華監管分局發佈一條行政處罰信息，上海浦東發展銀行義烏分行因信貸資金用於支付購房首付款被罰25萬元。經濟導報記者發現，近期資金違規流入樓市成瞭不少銀行被處罰的原因。
公開數據顯示，2017年銀監系統開出的行政處罰情況中涉及房地產的罰單共有109張。罰單類型大致可以分為三種，其中違規向房地產企業發放貸款的行為，共有55張；違規向個人發放住房按揭貸款的行為，共有44張；信貸資金違規流入房地產領域的行為，共有12張。
經濟導報記者發現，不久前，中信銀行（港股00998）南寧分行因違規為房地產開發企業繳交土地出讓金提供理財融資，被地方銀監局罰款40萬元。同時，中國銀行（港股03988）義烏市分行因信貸資金違規流入股市被罰款人民幣20萬元。
近日銀監會印發的《關於進一步深化整治銀行業市場亂象的通知》、《進一步深化整治銀行業市場亂象的意見》和《2018年整治銀行業市場亂象工作要點》，“點名”違反信貸政策和違反房地產行業政策的亂象，其中包括將表內外資金直接或間接、借道或繞道投向股票市場、直接或變相為房地產企業支付土地購置費用提供蛋糕切片機各類表內外融資等。
除此之外，經濟導報記者發現，2017年上海浦東發展銀行（下稱“浦發銀行”）因違規貸款問題“吃瞭”不少罰單。2017年2月，因貸款資金回流轉定期存款，辦理貿易背景不真實的票據業務，浦發銀行溫州分行被罰45萬元；3月，因對貸款用途監控不力，滾動簽發個人全質押貸款及部分對公客戶以貸轉存吸存，虛增業務規模，浦發銀行哈爾濱分行連收兩份罰單，合計被罰60萬元；7月，浦發銀行重慶分行因貸款資金被挪用等問題被監管局罰款130萬元；同月，浦發銀行昌吉支行因發放不符條件的貸款等被銀監分局罰款20萬元。
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